Основные виды потребительского кредита
На сегодняшний день потребительский кредит является наиболее доступным и простым по оформлению займом, поэтому к нему прибегают многие заемщики. Существуют различные классификации потребительского кредита.
1. По нуждам, на которые берется кредит, он может быть целевым и нецелевым. Целевой потребительский кредит оформляется для приобретения конкретного товара, и зачастую его выдают непосредственно в магазине. Нецелевой кредит можно расходовать на любые цели, оформление и выдача кредита происходит в банке.
2. По наличию обеспечения кредит бывает с обеспечением или без него. Обеспечением выступает присутствие поручителя либо залога, и это – страховка для банка, ведь если кредит не выплачивается заемщиком, то банк вправе требовать возврата долга с поручителя или изъять залоговое имущество. Кредит с обеспечением выдается в больших размерах, нежели без обеспечения.
Максимальная сумма кредита в основном определяется величиной доходов заемщика. Уплачиваемый каждый месяц платеж не должен быть выше 40-45% заработной платы. При наличии обеспечения процент может увеличится. Как правило для оформления потребительского кредита нужна справка о доходах за последние шесть месяцев. Некоторые кредитные программы не предусматривают наличие справки, но ставка по кредиту будет значительно выше.
Сейчас часто встречается реклама целевых кредитов с нулевой процентной ставкой или нецелевых, имеющих малую ставку. Однако помните, что беспроцентные кредиты покрываются завышенной ценой товара или более крупными банковскими комиссиями.
В любом случае, какой бы кредит Вы не взяли, переплата по нему может доходить до 50%.
При получении кредита не забудьте выяснить и банковскую комиссию за оформление кредитного договора, обслуживание счета и т.д.
Зачастую кредитные организации требуют наличие страховки жизни заемщика, стоимость которой может быть включена в процент по кредиту.
Еще одним важным моментом при получении кредита является вид платежа по займу. Есть две разновидности: аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетный платеж – это равные выплаты за весь срок кредитования. Дифференцированный платеж – внесение выплат по графику с указанной минимальной суммой взноса. Платить можно сколько угодно, но меньше минимальной суммы.
Недавно возник такой вид нецелевого потребительского кредита, как нецелевой ипотечный кредит, т.е. с залогом недвижимости. Его применяют при необходимости получить крупную сумму, но официальный заработок недостаточен для этого.
Сегодня мало кто помнит, что когда то в 90х годах кредит можно было оформить только с обязательным предоставлением не менее двух поручителей и предоставлением справок о доходах за последние полгода. Кроме того кредит можно было получить... → |
Для того, что бы получить обычный кредит, обычно банки требуют справку о доходах. Но возникают такие ситуации, когда у человека нет возможности представить такую справку. Но эту проблему можно решить, с помощью популярной программы о... → |
Заработная плата имеет свойство неожиданно уменьшаться, как это случилось, например, в 2008 году. Можно просто стать жертвой сокращения, проводимой при реорганизации предприятия. Заемщик попадает при этом в очень сложную ситуацию. Банк... → |