Управление депозитами до востребования

Под депозитами до востребования понимают денежные средства вкладчиков на банковских счетах, которые можно снять при необходимости. Для ясности «депозиты до востребования» иногда будем заменять текущие счета.

Для управления текущими счетами существуют способы, которые делятся на две категории: ограничения и начисления. Рассмотрим их более подробно.

Ограничение

Ограничение на остаток. Выделяют ограничения на максимальный и минимальный остаток. На практике этот вид ограничения применяется редко.

Ограничение в разовых поступлениях, т.е. ограничения на принимаемые средства.

Ограничение в разовых списаниях — задерживание крупных списаний на определенное время.

Ограничение в оборотах на интервале. Чаще применяется кассовый план по приходу и расходу наличности, реже – для безналичных расчетов.

Ограничение во времени работы со счетом – это ограничение операционного дня, запрет на использование средств в течение некоторого периода после открытия счета.

Блокировка

Блокировка операций по счету применяется, если на счет наложен арест.

Блокировка поступления и списания – применяется при специальном режиме работы со счетом.

Блокировка остатка – превращение части средств счета в срочный вклад.

Комиссии

Комиссия за открытие счетов — для возмещения расходов банка при открытии текущего счета.

Комиссия при закрытии счетов – банк возмещает часть потерь при закрытии счетов.

Комиссия за безналичные переводы. Она может состоять из набора комиссий, которые заданы определенными параметрами.

Комиссия при выдаче наличных средств. Он тоже может включать разные комиссии, определенные особыми параметрами.

Комиссия при приеме наличных средств. На практике встречались случаи, когда не клиенты платили банку, а банк платил вкладчику комиссию.

Плата за обслуживание. На практике выделяется два вида платы переменная и постоянная. Переменная – зависит от определенных параметров. Например: начисление на оборот на интервале. Постоянная – не зависима от параметров.

Начисления в пользу вкладчика. Вкладчику начисляют проценты по сумме остатков на двух счетах. При этом может быть задано условие достаточности остатков на интервале.

Овердрафт. Под овердрафтом понимают краткосрочное кредитование вкладчика без открытия ссудного счета. При использовании овердрафта задаются условия, на которых он допустим, санкции за их нарушение и схема начисления процентов.

Смотрите также:

Депозиты до востребования Каждый банк может иметь собственную специфику касательно вида коммерческого предприятия. Значительная часть банковских ресурсов образуется за счет заемных средств. Однако возможности коммерческих банков регулируются центральным банком. →

Действительно ли вклад до востребования является надежной инвестицией В разгар экономического кризиса, в стране, среди населения, стали более популярны «Вклады до востребования». Любой клиент банка мог иметь доступ к своим деньгам. Популярности «гибким вкладам» придал сложившийся ажиотаж со стандартными... →

Актуальны ли вклады до востребования На сегодняшний день ситуация такова, что банки готовы предложить не только высокую ставку по вкладам, а и выгодные варианты привлечения денежных средств — с возможностью совершения расходных операций или выплаты процентного дохода по... →